離岸賬戶也叫OSA賬戶，境外機構(gòu)按規(guī)定在依法取得離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的境內(nèi)銀行離岸業(yè)務(wù)部開立的賬戶，屬于境外賬戶。比如，英國公司在香港匯豐銀行開立賬戶或香港公司在大陸平安銀行開立賬戶，該賬戶為離岸賬戶。

自2016年以來，新設(shè)立的海外或離岸公司在銀行機構(gòu)開立賬戶愈發(fā)困難，部分已有賬戶的公司也陸續(xù)接到銀行要求關(guān)閉賬戶的通知。

一時間，開戶成為了離岸領(lǐng)域最棘手的難題。

導(dǎo)致銀行收緊開戶政策最根本的原因只有一個：銀行涉嫌洗錢被監(jiān)管機構(gòu)罰怕了!開戶掙來的錢還不夠交罰款的。

司盟

就此整理了這些年被罰款的部分銀行，其金額令人咂舌，且近九成都因涉嫌洗錢被監(jiān)管機構(gòu)盯上了，不得不花錢(巨資)消災(zāi)(保牌)。

1、花旗集團罰款1.4億美元

2025年7月，花旗集團子公司Banamax USA，主要經(jīng)營美國與墨西哥雙邊銀行交易市場的老牌銀行，因在反洗錢作為上有缺失，花旗集團被監(jiān)管機構(gòu)要求繳交1.4億美元罰款。

2、農(nóng)業(yè)銀行紐約分行

罰款2.15億美元

2025年11月，美國紐約州金融監(jiān)管機構(gòu)表示，中國農(nóng)業(yè)銀行因為違反紐約州的反洗錢法規(guī)，以及隱瞞涉及俄羅斯及中國的金融交易，銀行方面需要支付2億1500萬美元的罰款。

該機構(gòu)指出，農(nóng)行職員故意采取措施，包括在紐約分行進行可疑美元交易。此外，這家世界第三大銀行還讓監(jiān)察人員保持“沉默”。

3、蘇格蘭皇家銀行

罰款6.12億美元

2025年2月，蘇格蘭皇家銀行為結(jié)束就涉嫌操縱倫敦銀行業(yè)隔夜拆借利率(Libor)等重要指標(biāo)利率案相關(guān)調(diào)查，將向美國商品期貨交易委員會繳納3.25億美元罰款，向美國司法部繳納1.5億美元罰款，并向英國金融管理局繳納1.37億美元罰款;4、渣打銀行罰款6.27億美元

2025年底，渣打銀行同意繳交3.27億美元和解金，事由是為伊朗與蘇丹的客戶，處理數(shù)千筆金融交易;

2025年中，渣打銀行又中槍，支付了3億美元罰款，事由是反洗錢監(jiān)控機制，疑似有弱點;

5、匯豐銀行

罰款19.2億美元

2025年12月，匯豐銀行(HSBC)同意與美國聯(lián)邦及地方主管機關(guān)和解，繳交創(chuàng)紀(jì)錄的19.2億美元和解金，事由為涉及疑似洗錢，被當(dāng)局指控讓伊朗轉(zhuǎn)賬數(shù)十億美元。美方還指控，匯豐銀行讓墨西哥毒梟，透過匯豐在美國的網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬。

司盟總結(jié)：雖然今年銀行機構(gòu)開戶要求越發(fā)嚴(yán)格，但對于營業(yè)金額大，且有真實貿(mào)易背景的資優(yōu)客戶依舊是歡迎的。畢竟銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展還是需要客戶的資金的支持，只是現(xiàn)在的它們變得越發(fā)謹(jǐn)慎了而已。據(jù)悉，目前在監(jiān)管體系成熟的香港銀行市場，開立公司銀行賬戶尚未如其他地區(qū)那樣難。

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