銀行保理付款是什么意思

就是找保理商付款的意思.

銀行保理業(yè)務(wù)是集貿(mào)易融資、商業(yè)信用調(diào)查、應(yīng)收賬款管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保為一體的新型綜合性金融服務(wù).銀行的保理業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)保理業(yè)務(wù)和國外保理業(yè)務(wù).

通過保理業(yè)務(wù)還是應(yīng)收賬款質(zhì)押融資?兩者有什么區(qū)別

應(yīng)收賬款質(zhì)押在法律上也是被允許的.《物權(quán)法》規(guī)定了"應(yīng)收賬款"在可出質(zhì)的范圍內(nèi).并且需要在中登網(wǎng)做質(zhì)押登記.

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款和保理業(yè)務(wù)本質(zhì)上都是通過應(yīng)收賬款的債權(quán)進(jìn)行融資.但是兩者還是有較大的區(qū)別,并且《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》也明確說明了應(yīng)收賬款質(zhì)押不屬于保理業(yè)務(wù).

(一)從債權(quán)債務(wù)關(guān)系看

應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)債權(quán)所有權(quán)沒有轉(zhuǎn)移,仍歸融資方所有,資金融出方屬于質(zhì)權(quán)人.保理業(yè)務(wù)則屬于應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓,應(yīng)收賬款債權(quán)已轉(zhuǎn)讓給保理商,屬于債權(quán)受讓人.但是為了防止應(yīng)收賬款多次質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓,都需要在中登網(wǎng)進(jìn)行質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓的登記.

(二)從適用的法律上看

應(yīng)收賬款質(zhì)押適用于《物權(quán)法》;保理業(yè)務(wù)則適用《合同法》.

對(duì)于業(yè)務(wù)的生效條件,《物權(quán)法》對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)的生效條件是在中登網(wǎng)辦質(zhì)押登記;而《合同法》則要求保理業(yè)務(wù)通知到債務(wù)人才生效.因此上述所說的暗保理業(yè)務(wù)存在較大的到期無法回收資金的風(fēng)險(xiǎn).

(三)從債權(quán)追索看

應(yīng)收賬款質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人到期無法收回資金.優(yōu)先質(zhì)押的,質(zhì)權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán),并且可以向出質(zhì)人和債務(wù)人主張質(zhì)權(quán).

但是對(duì)于保理業(yè)務(wù)來說,尤其是無追索保理,原債權(quán)已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)移,并不承擔(dān)被追索的責(zé)任,不能再要求原債權(quán)承擔(dān)付款責(zé)任.

需要注意的是,應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓的追償順序的基本邏輯是:

1、已登記的優(yōu)先于未登記的;

2、先登記的優(yōu)先于后登記的,同時(shí)登記的按債權(quán)比例清償;

3、均未登記的,則按債權(quán)比例清償.

(四)從業(yè)務(wù)回款上看

應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù),首先需要出質(zhì)人進(jìn)行償還,在出質(zhì)人違約的情況下處置應(yīng)收賬款,可以向應(yīng)收賬款的債務(wù)人進(jìn)行追償.但是若收到的款項(xiàng)比質(zhì)押融資金額多,還須要將剩余部分退還給出質(zhì)人.

而無追索的保理業(yè)務(wù),應(yīng)收賬款的回收就跟債務(wù)人沒有關(guān)系了,即使有追索保理業(yè)務(wù),第一還款人也是債務(wù)人,在債務(wù)人到期不付款的情況在,再向原債權(quán)人進(jìn)行追索或者要求回購應(yīng)收賬款.

(五)從企業(yè)降資產(chǎn)負(fù)債率的影響方面看

應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是不出表的,資產(chǎn)端計(jì)入企業(yè)的貨幣資金,負(fù)債端計(jì)入借款科目,增大了資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo).對(duì)于企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)有一定不利的影響.而無追索保理業(yè)務(wù),其實(shí)是將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為貨幣資金,雖然沒有降低企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率,但是較前者在都能實(shí)現(xiàn)融資功能的情況下,還是有優(yōu)化財(cái)務(wù)指標(biāo)的效果,但是有追索權(quán)的保理與應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)一樣不能出表.

(六)從能否再轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)看

《物權(quán)法》規(guī)定應(yīng)收賬款質(zhì)押不能再轉(zhuǎn)讓,但是保理業(yè)務(wù)可以,也就是市場(chǎng)上所說的再保理業(yè)務(wù).因此保理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)流動(dòng)性方面還是優(yōu)于應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的.

保理業(yè)務(wù),尤其是無追索保理業(yè)務(wù)在優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)方面還是優(yōu)于質(zhì)押融資,并且保理業(yè)務(wù)可以轉(zhuǎn)讓當(dāng)對(duì)于質(zhì)押業(yè)務(wù)有調(diào)節(jié)保理商資產(chǎn)配置、報(bào)表的功能.

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